Muitas pessoas sonham em financiar um imóvel, mas acreditam que isso está muito distante de sua realidade ou tem dificuldade de entender os processos que envolvem o financiamento. Por isso, criamos um guia prático que vai ajudar a entender os cálculos envolvidos e as diversas variáveis que podem influenciar no valor das parcelas mensais de um financiamento. Continue a leitura e aprenda a calcular as parcelas de um financiamento imobiliário de forma fácil!
Neste artigo você irá conferir:
- Por que é tão importante aprender a calcular parcelas de financiamento?
- Passo a Passo: aprenda a calcular as parcelas de financiamento sem complicações!
- O que integra a parcela de um financiamento imobiliário?
- Sistema de amortização: compreendendo as opções de pagamento
- Está procurando um imóvel perfeito para toda a sua família?
| Tempo de Leitura aproximado: 4 minutos |
Por que é importante entender o cálculo das parcelas de financiamento?
Se você vai dar esse passo tão importante de financiar um imóvel, é extremamente importante que compreenda o cálculo das parcelas do seu financiamento. Afinal, saber calcular as parcelas permite que você avalie a viabilidade do financiamento desejado e que tenha mais noção para determinar o valor que poderá pagar mensalmente.
Com toda a certeza, entendendo como funciona o cálculo, você poderá comparar diferentes opções de financiamento disponíveis e encontrar a melhor oferta para a sua realidade financeira. Sem falar que ter conhecimento sobre o cálculo das parcelas ajuda a fugir de problemas financeiros futuros, por não ter noção real das parcelas mensais.
Ou seja, aprender a calcular as parcelas do financiamento e entender os valores e taxas vai ajudar que você tome as melhores decisões e assuma compromissos compatíveis com sua renda.
Passo a Passo: aprenda a calcular parcelas de financiamento sem complicações!
O primeiro passo para você entender como se calcula a parcela de um financiamento imobiliário é se familiarizar com os termos-chave dessa modalidade. Então, confira os principais abaixo e aprenda de uma vez por todas!
- Valor financiado: é o montante total que você solicitará emprestado para financiar sua compra.
- Taxa de juros: é o percentual adicionado ao valor financiado como remuneração do emprestador.
- Prazo: é o período em que você pagará o financiamento, geralmente expresso em meses.
- Sistema de amortização: o calculado do sistema de amortização determina como pagar as parcelas ao longo do tempo. Vale lembrar que os sistemas mais comuns são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Price.
Utilize uma calculadora de financiamento online para maior facilidade
Certamente, com a tecnologia tudo conspira ao seu favor no momento de aprender algo novo! Por isso, a maneira mais rápida e prática de calcular as parcelas de financiamento é utilizando uma calculadora online. Existem diversas opções disponíveis gratuitamente na internet. Para utilizar, basta inserir o valor financiado, a taxa de juros e o prazo desejado, e a calculadora fornecerá o valor das parcelas mensais.
Cálculo manual das parcelas
Primeiramente, para fazer o cálculo manualmente, siga os passos listados abaixo:
- Calcule a taxa de juros mensal: divida a taxa de juros anual por 12 para obter a taxa mensal.
- Determine o valor da parcela: utilize uma fórmula de amortização, como o SAC ou o Price, para calcular o valor das parcelas mensais. O SAC é utilizado para financiamentos imobiliários, enquanto o Price é mais utilizado em financiamentos de veículos.
- Não esqueça dos custos adicionais: inclua os seguros ou taxas extras adicionadas ao valor das parcelas.
O que integra a parcela de um financiamento imobiliário?
Existem diversos componentes que integram a parcela de um financiamento imobiliário. Entender melhor sobre eles colabora com a construção de uma visão mais clara sobre os custos envolvidos. Quanto mais você souber, melhor pode planejar seu orçamento de forma adequada.
Conheça a seguir os principais componentes da parcela de um financiamento imobiliário!
1. Amortização do principal
A amortização do principal é a parte da parcela que reduz o saldo devedor do financiamento. A cada pagamento mensal, uma parte do valor é direcionada para amortizar o valor principal que você deve ao banco ou à instituição financeira. Isso significa que, ao longo do tempo, o saldo devedor diminuirá até que o financiamento seja totalmente quitado. A proporção da parcela destinada à amortização do principal aumenta gradualmente ao longo do tempo, enquanto os juros diminuem.
2. Juros
Os juros são uma parte significativa da parcela de um financiamento imobiliário. Eles representam a remuneração do banco ou instituição financeira pelo empréstimo concedido. A taxa de juros é definida no momento da contratação do financiamento e pode ser fixa ou variável, dependendo das condições acordadas. Nos primeiros anos do financiamento, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento dos juros, e essa proporção diminui gradualmente à medida que a amortização do principal aumenta.
3. Seguros e taxas adicionais
Além da amortização do principal e dos juros, a parcela de um financiamento imobiliário pode incluir seguros e taxas adicionais. Esses custos extras podem variar dependendo do tipo de financiamento e das políticas da instituição financeira.
4. Atualizações monetárias
Principalmente em financiamentos de longo prazo pode existir a incidência de atualizações monetárias na parcela. Essas atualizações são feitas com base em índices econômicos, como a inflação, e tem objetivo de corrigir o valor das parcelas ao longo do tempo para manter o poder de compra. É importante verificar as condições contratuais para entender se o seu financiamento prevê esse tipo de atualização.
Sistema de amortização: compreendendo as opções de pagamento
Em um financiamento imobiliário, o sistema de amortização utilizado é fundamental para calcular as parcelas. Pois o sistema de amortização é um método que calcula as parcelas do financiamento que determina como o saldo devedor irá diminuir ao longo do tempo.
Portanto, vamos explicar sobre os métodos mais utilizados!
Tabela Price: parcelas constantes ao longo do tempo
A Tabela Price é um sistema de amortização no qual as parcelas mensais são fixas ao longo de todo o período de pagamento do financiamento. Ou seja, na composição da parcela parte do valor é da amortização do principal e outra parte é referente aos juros.
A característica principal da Tabela Price é que, no início do financiamento, a maior parte da parcela é direcionada ao pagamento dos juros, enquanto a parte destinada à amortização do principal é menor. À medida que o tempo passa, essa proporção se inverte, com uma parcela cada vez maior sendo direcionada à amortização do principal e uma parcela menor aos juros.
Sistema de Amortização Constante (SAC): entenda como funciona
No Sistema de Amortização Constante (SAC), deixamos as parcelas contínuas de modo que o valor amortizado do principal seja constante ao longo do período de pagamento. Ou seja, quando você paga, a cada mês, amortiza-se uma parte fixa do valor total do financiamento, enquanto a parte referente aos juros diminui gradualmente.
Isso significa que a cada mês, a parcela permanece a mesma, mas a proporção entre a amortização do principal e os juros varia. Pois, o cálculo dos juros tem base no valor total do financiamento e conforme os pagamentos são feitos, o saldo devedor diminui e os juros também.
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